Информационная служба поддержки предпринимательства города Москвы
+7 (495) 225-14-14

Кредит »

Столкнувшись с необходимостью дополнительных вложений в развитие бизнеса, многие предприниматели предпочитают изыскивать ресурсы из оборотных средств, обращаться за помощью к друзьям и родственникам либо к частным инвесторам, считая, что банковский кредит – это слишком сложно, дорого и рискованно. Между тем, кредитование малого бизнеса в России в последние год-полтора активно развивается, и практически все крупнейшие отечественные банки сегодня имеют продуктовые линейки, ориентированные на нужды именно небольших предприятий.

У большинства банков налажен «кредитный конвейер» для предприятий малого бизнеса. Кроме того, эти банки имеют договор с Московским Фондом содействия кредитованию малого бизнеса, что существенно облегчает получение кредита компаниями с низкой капитализацией. Индивидуальную же работу с каждым заемщиком ведут, в основном, небольшие банки.

Поскольку конкуренция на рынке кредитования малого бизнеса растет, условия, предлагаемые банками, стабильно улучшаются. Почти все банки ввели систему «одного окна», пакет необходимых документов является не слишком обременительным: зачастую достаточно учредительных и регистрационных документов, финансовой отчетности и документов по хозяйственной деятельности. Подготовить этот пакет помогают сотрудники банка, они же подбирают для предпринимателя и подходящую кредитную программу. На рассмотрение кредитной заявки, как правило, отводится от трех до семи дней.

Кредиты малому бизнесу могут быть залоговыми (под товары в обороте, оборудование, недвижимость и иные активы) или беззалоговыми, кратко-, средне- или долгосрочными, целевыми или нет.

Кроме того, на рынке заимствований существуют:

Кредитные линии под лимит выдачи. В рамках кредитной линии предоставляются кредитные транши в пределах согласованного лимита, совокупная сумма которых не может превышать лимит по договору. Соответственно и обязательство платить по заемным средствам наступает не сразу, а по мере поступления денег. Это в определенной степени снижает кредитную нагрузку. Такой вид кредитования удобен, когда оплата кредитуемого проекта производится не сразу, а по частям.

Кредитная линия под лимит задолженности. В течение периода кредитования предоставляется, как правило, неограниченное количество кредитных траншей, при этом общая сумма непогашенных траншей не может превышать лимит по договору. Такая форма заимствования выгодна для пополнения оборотных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занимающимся торговой и торгово-посреднической деятельностью, а также производственным предприятиям.

Однако важно учитывать, что, учитывая риски, сопряженные с открытием нового малого бизнеса, банки, как правило, финансируют предприятия, уже проработавшие (разумеется, безубыточно) не менее 6 месяцев (для предприятий торговли этот срок может быть в два раза меньше). Финансировать проект на стадии стартапа или выделять деньги под идею малого бизнеса российские кредитные организации начинают в весьма редких случаях.

Кроме того, причинами отказа в выдаче кредита представителям малого и среднего бизнеса чаще всего являются отрицательная кредитная история, высокая долговая нагрузка, недостаток источников погашения кредита, низкая ликвидность залогового обеспечения.

Консультация со специалистом:

 

Новости

26 июля 2017 года в Центре услуг для бизнеса по ВАО состоялся бесплатный семинар для предпринимателей «Как сэкономить время и деньги при ежедневной работе с MS Office».
 20 июля 2017 года на площадке «Meeting Point» (гостиница «Москва») состоялась бизнес-лекция Артура Саркисяна на тему «Вино от производства до продажи.
20 июля 2017 года в Префектуре ЗАО Москвы состоялся бесплатный семинар для предпринимателей «Городские помещения и нестационарные торговые объекты для малого бизнеса в ЗАО».
19 июля 2017 года на площадке «Meeting Point» (гостиница «Москва») состоялась бизнес-сессия для предпринимателей «Горизонтальный обмен опытом как поиск максимально эффективного решения бизнес-задачи».